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发布日期:2019-08-13    作者:周汝东衡水律师


最强台风“利奇马”正在肆虐。不少车主正在把轿车当船开,而更多的车主爱车,已经浸泡在水中。大雨来临,车主应该首先想到的是,如何让自己的代步工具避雨,雨过天晴,浸泡在水中的车主,该考虑车子该如何维修了。很多车主认为自己买了“全险”,即使车辆被水浸泡,有保险公司进行理赔。究竟买了“全险”的车,因大雨被水浸泡,保险公司会赔付吗?
一、“全险”是否赔偿发动机涉水损失?
在保险法和保险合同中,并不存在这一“全险”险种。车辆保险,无非就是强制险加商业险,在商业险中,通常保护车损险、车上司机责任险、全车盗抢险、不计免赔险、车上乘客责任险、第三者责任险,最多还会加个玻璃险。车辆被雨水浸泡,对应的险种是“发动机涉水损失险”。
根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》的规定,没有购买“发动机涉水损失险”的车辆,被浸泡后,自行启动造成发动机损失,保险公司对发动机损失是不赔偿的。
众多的车辆使用提示中都告诉驾驶员,车辆进水熄火后,不要再次启动,因为再次启动造成发动机损失的,保险公司不予赔偿。其中的依据就是上面的这个规定,“没有购买发动机涉水损失险的车辆,被浸泡后,自行启动造成发动机损失,保险公司对发动机损失是不赔偿的。”
二、车辆被淹保险公司会赔吗?
1. 静止被淹按“自然灾害”赔付
根据家庭自用汽车损失保险条款规定,保险期间内,被保险人或其允许的合法使用人在使用被保险机动车过程中,因暴雨、洪水等自然灾害造成的被保险机动车的损失,保险公司将按约定负责赔偿。
如果汽车是停在小区或者地下车库中被水淹造成损失,只要车辆参保了车辆损失险,保险公司都会按照自然灾害进行赔付。 车主要做的就是:别动车,先拍照,再报案,然后就可以了! 事故发生后,车主不要试图移动车辆或发动车辆,应尽快报案,时间上不能超过48小时。至于车子的具体赔付损失情况,要根据车主的保险单保项。
2. 未购买涉水险,发动机损失部分不属于保险责任
车辆因涉水行驶或停放被淹,导致发动机损失的情况下,根据保险条款,对于发动机进水后导致的发动机损坏,保险公司不负责赔偿。
除发动机之外,其他部分的汽车损伤如内饰、电脑板等在车损险项下进行赔付;若购买有涉水险,发动机部分可正常赔付。
一般情况下,车辆涉水行驶时车辆熄火,如果驾驶员对车辆进行二次启动,那么发动机肯定要“报销”。且因二次启动导致的发动机扩大损失,涉水险不负责赔偿;故需千万注意,汽车涉水千万不能在熄火后再次发动。
3. 灯杆倒了砸坏车辆怎么办
一场大雨泡松了灯杆周围的地基,灯杆倒了,正好砸在下面停着的私家车上,这该怎么办?
相关专业人士表示,车辆在暴雨天气中被高空坠物或灯杆压到属于自然灾害所造成的损失,同样,车辆被暴雨冲走导致的损失也属于车损险范畴。
三、车辆泡水以后,如何申请赔偿?
车子进水一般分为两种情况:一是车辆停放在路边或是地下车库,由于积水太深导致车辆进水;二是车辆在行驶时,开进积水路段,导致车内进水、熄火,无法前行。
第一步:电话报案
一旦车辆被浸泡在水里,车主必须马上拨打保险公司电话进行报案。
第二步:现场拍照
如果保险公司无法及时到达现场,车主在保证自己安全的情况下请及时拍下现场照片和车辆受损情况,以便定损员进行定损。
第三步:救援爱车
保险公司与4S店都有拖车救援服务,但遇上恶劣天气,拖车也很紧张,这种情况下车主可自行联系救援公司进行拖车救援,涉及费用将由保险公司承担。
四、保险的具体赔偿额度是多少?
车子泡水以后,具体的理赔会由保险公司的工作人员根据车辆投保的险种以及实际损毁程度进行定损理赔。一般已经淹至车顶的汽车损失比较大,建议做全损处理。
如果修车厂的修理价格达到实际车辆价值的80%就会被定为全损的车辆,保险公司将按实际价值赔付,车辆将由保险公司回收处理。
五、汽车被水淹没之后的清洗维修
1. 一般汽车被水淹没之后都要清洗维修,淹没的情况、淹水的深度不同,维修的情况不同。车辆进水后导致车载电脑、内饰、座椅等外围部件损坏,保险都可以赔。
2. 发动机:首先要提醒大家,对深度不清楚的水域不要强行驶过,因为行驶中发动机进水的话,后果一般都很严重,发动机要拆开进行大修。如果车停放着被淹了,主要看淹没情况,轻微进水,先对发动机排水,再进行清洗,更换活塞环等。缸内进水,就需要大修了。
3. 内饰:在车辆涉水后,地板内饰被水泡过,一般都需要更换。车门内饰的下端被水泡过得视情况,先进行清洁再晾晒干,如果没有起泡就可以继续使用,如果起泡了就需要更换。
4. 座椅:汽车涉水的高度较高时,座椅的底端进水同样很麻烦。手动座椅还好,电动座机就要更换座椅电机、座椅调节控制开关。真皮座椅先要清洗,没有变色和变形的话可继续使用。
六、结论
1、暴雨发生时,车辆涉水行驶,已购买发动机涉水损失险的,造成的发动机损失,保险公司应当予以赔偿;2、暴雨发生时,车辆涉水行使,遇到熄火了,不应当再次启动,否则视为人为原因导致车损,保险公司通常不予赔偿;3、暴雨发生时,停放的车辆被浸泡,在已购买车损险的前提下,所造成的损失,保险公司应当予以赔偿。但是,车主必须马上拨打保险公司电话进行报案。如果保险公司无法及时到达现场,车主在保证自己安全的情况下请及时拍下现场照片和车辆受损情况,以便定损员进行定损。

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